Comment préparer son premier bilan patrimonial ?

Commencez par vos objectifs, pas par vos relevés

Avant de rassembler des documents, notez les sujets que vous souhaitez traiter : achat immobilier, préparation de la retraite, organisation de l’épargne, fiscalité, protection de la famille, transmission ou financement d’un projet.

Précisez également l’échéance envisagée. Un besoin à deux ans ne se traite pas comme un objectif de retraite à vingt ans. Cette hiérarchie aide à distinguer les décisions urgentes de celles qui peuvent être préparées progressivement.

Les informations familiales et professionnelles

• Situation familiale et régime matrimonial, le cas échéant.
• Nombre et âge des enfants ou personnes à charge.
• Activité professionnelle, statut et stabilité des revenus.
• Événements prévus : changement d’emploi, départ à la retraite, séparation, donation ou succession.

Ces informations influencent vos besoins de disponibilité, de protection et de transmission.

Revenus, charges et fiscalité

• Dernier avis d’impôt sur le revenu.
• Bulletins de salaire, bilan ou éléments de rémunération disponibles.
• Revenus fonciers ou autres revenus réguliers.
• Mensualités de crédits et principales charges récurrentes.
• Réductions et crédits d’impôt déjà utilisés.

Le but n’est pas de juger votre budget, mais d’estimer votre capacité d’épargne et de vérifier qu’un nouveau projet reste soutenable.

Épargne et placements

• Montants disponibles sur les comptes et livrets.
• Relevés récents d’assurance-vie, de PER, de PEA ou de comptes-titres.
• Date d’ouverture, versements, bénéficiaires et frais lorsque ces informations sont disponibles.
• Épargne salariale et droits à retraite complémentaire.

Un ancien contrat ne doit pas être remplacé automatiquement. Son antériorité, ses garanties, ses frais et ses supports doivent être examinés avant toute décision.

Immobilier et financements

• Valeur estimée de la résidence principale et des biens locatifs.
• Capital restant dû, mensualités, taux et durée des prêts.
• Loyers, charges, taxe foncière et travaux importants.
• Compromis, devis ou informations sur un projet en préparation.

Ces éléments permettent de mesurer l’endettement, l’effort d’épargne, la concentration immobilière et les conséquences d’un nouveau financement.

Protection et transmission

• Contrats de prévoyance, assurance décès ou garantie emprunteur.
• Clauses bénéficiaires des contrats d’assurance-vie.
• Dispositions déjà prises : donation, testament ou mandat.
• Besoins de revenus du conjoint ou de financement des études des enfants.

Lorsque le sujet nécessite une compétence juridique ou fiscale spécifique, le travail peut être coordonné avec votre notaire, votre avocat ou votre expert-comptable.

Comment se déroule le premier échange ?

1. Vous exposez vos projets et les questions auxquelles vous souhaitez répondre.
2. Nous dressons une vue d’ensemble de votre situation.
3. Je vous indique les informations manquantes réellement nécessaires.
4. Nous définissons les sujets à approfondir et l’ordre dans lequel les traiter.

Le formulaire du site ne demande volontairement aucune information patrimoniale détaillée. Les modalités de transmission des documents sont précisées après le premier contact.